Cómo pagar sus préstamos estudiantiles antes de su 40 cumpleaños

Cómo pagar sus préstamos estudiantiles antes de su 40 cumpleaños

¿Cómo funcionan los prestamos a plazo? (Julio 2019).

Anonim

Si está luchando para pagar sus molestos préstamos estudiantiles, está lejos de estar solo. Según Make Lemonade, hay más de 44 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos que tienen más de $ 1. 4 billones en deuda de préstamos estudiantiles. Por sí mismo, esta estadística es hella aterradora. Pero cuando comenzamos a considerar el hecho de que dos tercios de la deuda total de préstamos estudiantiles pertenece a mujeres, resulta sorprendentemente claro por qué una * tonelada de mujeres estadounidenses termina pagando sus deudas relacionadas con la escuela hasta los 40 años.

Hablamos con la Directora de Comercialización de Producto de Reefanciación de Préstamos Estudiantiles de SoFi, Anna Khayet, por sus mejores consejos para pagar los préstamos estudiantiles lo más rápido posible. Pónganse un vino rosado veraniego y saquen su viejo cuaderno de la universidad: es hora de que comprendamos pormenorizadamente los detalles de nuestros préstamos estudiantiles.

FeminineClub: un estudio del OneWisconsin Institute descubrió que los graduados de las universidades de Wisconsin necesitan casi 20 años para pagar una licenciatura y 23 años para pagar un título de posgrado. Si suponemos que esto es similar en todo el país, eso significa que muchas personas todavía están luchando para pagar su deuda estudiantil décadas después de graduarse. ¿Cuáles son algunas cosas que los graduados recientes pueden hacer ahora para prepararse para pagar su deuda antes de cumplir 40 años?

AK: Una vez que haya reservado un fondo de emergencia de tres meses, el pago de la deuda estudiantil es su principal prioridad antes que otras oportunidades de ahorro e inversión. Encuentre el préstamo estudiantil con la tasa de interés más alta y realice los pagos más importantes en su contra todos los meses, más que el monto solicitado por su administrador. Esto lo ayudará a pagar el menor interés.

FeminineClub: Hablando de nuevos graduados, a los estudiantes con un préstamo estudiantil federal se les otorga un período de gracia de seis meses antes de que tengan que hacer su primer pago del préstamo. ¿Cuáles son algunas cosas que los graduados pueden hacer durante este período para prepararse para el éxito financiero?

AK: Imagine que el período de gracia no está allí y comience a pagar sus préstamos estudiantiles lo antes posible. El interés comienza a capitalizar la deuda de su estudiante tan pronto como se gradúe. Los graduados inteligentes se dan cuenta de que cada mes que difiere el pago, el interés en sus préstamos estudiantiles se aplica a un nuevo saldo mayor.

FeminineClub: ¿Puede describir rápidamente las diferencias clave entre los préstamos estudiantiles federales y privados?

AK: Los préstamos federales para estudiantes ofrecen protecciones y beneficios a los prestatarios. Los prestatarios pueden ser elegibles para planes de pago basados ​​en el ingreso, el aplazamiento del préstamo (en caso de pérdida de trabajo u otras circunstancias atenuantes) y la condonación del préstamo si el prestatario trabaja en el servicio público. Los préstamos federales también tienen tasas de interés generalmente favorables, que van del 3. 4 por ciento al 7. 9 por ciento. Las tasas se establecen en función del año que tomó prestado y de si pidió prestado para la educación de pregrado o posgrado.Los préstamos privados a menudo vienen con tasas de interés más altas dependiendo del perfil de crédito de un prestatario, y la mayoría no ofrecen las mismas protecciones que los préstamos federales.

FeminineClub: De acuerdo, digamos que un estudiante saca varios préstamos para obtenerlos en la universidad. ¿Cuáles son algunos consejos prácticos que pueden ayudarlos a administrar todos sus préstamos de manera efectiva?

AK: Puede cambiar la fecha de vencimiento de su pago. Si le pagan después de que vencen sus préstamos estudiantiles, llame a su servicio y establezca una nueva fecha de pago. Configure el autopago: obtendrá un descuento del 0.25 por ciento en la tasa de interés. ¡Estas pequeñas mejoras se suman! Y el dinero se deduce automáticamente de su cuenta todos los meses, por lo que nunca realiza pagos atrasados ​​ni incurre en cargos por pagos atrasados.

FeminineClub: ¿Cuáles son los beneficios de consolidar sus préstamos? ¿Es esto algo que deberíamos considerar?

AK: Si las protecciones federales para préstamos estudiantiles se aplican a usted (si está desempleado, trabaja en el servicio público o tiene bajos ingresos o tiene una situación de trabajo inestable), considere consolidar sus préstamos. Esto combinará sus préstamos estudiantiles federales en un solo préstamo con la tasa de interés promedio ponderado de los préstamos anteriores y un pago mensual simple. Simplemente póngase en contacto con su administrador de préstamos para comenzar el proceso.

Si tiene buenos ingresos y no trabaja en el sector público, la refinanciación de préstamos estudiantiles podría ser una buena opción para usted. Ese es el negocio en el que SoFi se encuentra. Combinamos préstamos estudiantiles federales y privados en uno y otorgamos al prestatario una baja tasa de interés mensual. Los miembros que refinancian con SoFi ahorran $ 22, 359 en promedio, o $ 288 al mes en sus pagos de préstamos estudiantiles (además de todas las otras ventajas, como eventos gratuitos de citas, catas de vino y buceo).

FeminineClub: ¿Qué ocurre realmente cuando no puede pagar el pago de su préstamo estudiantil del mes?

AK: Todos los préstamos federales para estudiantes y algunos privados son elegibles para aplazamiento o indulgencia, lo que le permite detener o reducir temporalmente sus pagos para evitar el incumplimiento. Con un aplazamiento, generalmente no es responsable de pagar los intereses que se acumulan en los préstamos subsidiados, pero con indulgencia, usted es responsable de pagar intereses sobre todos los tipos de préstamos federales. Para solicitar el aplazamiento o la indulgencia, deberá presentar una solicitud a su administrador de préstamos.

FeminineClub: ¿Deberíamos estar buscando un concierto que tenga un plan de pago de préstamo patrocinado por el empleador? ¿Qué tan común es para los empleadores establecer este tipo de programas?

AK: SoFi se asocia con siete de las 10 principales compañías Fortune 500 para ofrecer beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles. Los empleadores se están dando cuenta rápidamente de que los planes de pago de préstamos estudiantiles los ayudan a atraer y retener el talento. Si su empleador no ofrece un programa, envíenoslo hoy. ¡Podemos ayudar!

FeminineClub: Finalmente, ¿hay alguna aplicación o recurso que pueda recomendar que nos ayude a comprender mejor y planificar nuestro reembolso de préstamos estudiantiles?

AK: Sí, studentaid. ed. gov tiene una gran cantidad de información sobre opciones de pago de préstamos estudiantiles, y Student Loan Hero es otro gran recurso en todo lo relacionado con las deudas estudiantiles.

¿Todavía estás pagando tus préstamos estudiantiles? Twitenos sus historias mencionando@ 111.

(Fotos a través de Getty)